Frank
こんにちは＜Frank＞です。
今回は「資産ゼロから FIRE 」をテーマに、独立や経済的自由を目指す方に向けて、現実的かつ実践的な戦略をまとめました。
投資の種類から課せられる税金、FIRE に必要な資産水準まで、順を追って整理していきます。
１．投資にはどんな種類があるのか？
投資と一口にいっても、大きく次のようなカテゴリーに分かれます。
| 投資の種類 | 特徴 | リスク |
|---|---|---|
| 株式投資 | 成長企業に投資し、値上がり益や配当を狙う | 価格変動リスク、企業業績リスク |
| 投資信託 | プロが運用、少額から分散投資が可能 | 運用成績に依存、手数料がかかる |
| 不動産投資 | 家賃収入や資産価値上昇を期待 | 空室リスク、流動性リスク |
| 債券投資 | 安定した利息収入 | 金利変動リスク、信用リスク |
| 暗号資産 | 24時間取引、急騰急落が魅力とリスク | 価格変動リスク、規制リスク |
２．投資毎にどれだけ税金がとられるのか？
投資で得た利益には税金がかかります。日本国内の税率は以下の通りです。
| 投資対象 | 課税区分 | 税率（復興特別所得税含む） |
|---|---|---|
| 株式・投資信託 | 譲渡益・配当益 | 約20.315% |
| 債券 | 利子所得 | 約20.315% |
| 不動産 | 譲渡所得 | 短期39%、長期20% |
| 暗号資産 | 雑所得 | 累進課税（最大55%） |
NISA 口座や iDeCo を活用すれば、運用益に非課税枠を設けることが可能です。特に資産ゼロから始める人は「非課税枠の最大活用」がカギとなります。
３．資産ゼロから億り人への道は遠いか？
結論から言えば、「遠いが不可能ではない」です。例えば、年間100万円を利回り5%で20年間投資すると、複利効果で次のようになります。
この計算式に当てはめると、約3,306万円になります。
「億り人」になるには投資額を増やすか、運用年数を長く取る必要があります。つまり、早く始めて、継続することが最大の戦略です。
４．FIRE するには最低どれだけの資産を持つべきか？
FIRE の目安は「４％ルール」と呼ばれます。年間支出を とすると、必要資産額は次の通りです。
例えば、年間支出が300万円の場合：
つまり、約7,500万円の資産があれば FIRE が可能とされます。もちろん、生活スタイルやインフレ率によって変動するため、柔軟な見直しが必要です。
以上より、
- 投資は種類ごとにリスクと税制が異なる
- 資産ゼロからでも NISA や iDeCo を活用し、長期投資で複利を味方につける
- 億り人を目指すには「早く始める・継続する」が鉄則
- FIRE には年間支出の25倍程度の資産が必要
という結論に達します。
あなたも「億り人」へ是非チャレンジなさってください。
いざ投資を始めたいけれど不安、iDeCo にも入りたいという方は――
創業100年以上の信頼と実績を持つ松井証券なら、初心者でも安心して第一歩を踏み出せます。
👉 松井証券での口座開設はこちら：松井証券の日本株取引～手数料0円から～
免責事項！
本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の投資行動を推奨するものではありません。実際の投資に関しては、必ずご自身の判断と責任で行ってください。
私の出版書籍に興味のある方はこちらをご覧ください。
只今、人気ブログランキングに参加しています。
今日の［実践金融の達人］ブログの順位は？
